연금저축계좌 출금 방법 이렇게만 하자

연금저축계좌의 돈을 꺼내는 방법은 크게 두 가지다. 제대로 된 연금으로 받는 방법과 중간에 필요할 때 꺼내는 방법이다. 어떤 방식이 있고 어떤 점을 주의해야 하는지 자세히 알아보자.

연금으로 받는 방법

정상적인 연금 수령은 두 가지 조건을 충족해야 한다. 나이가 55세 이상이어야 하고, 계좌를 만든 지 5년은 지나야 한다. 이 조건을 맞추면 연금으로 받을 수 있고 세금도 적게 낸다.

중도인출로 받는 방법

연금 수령 조건을 못 맞췄는데 돈이 필요하다면 중도인출을 할 수 있다. 세액공제를 받았든 안 받았든 꺼낼 수는 있다. 다만 세액공제를 받은 돈을 꺼내면 16.5%의 세금을 내야 한다. 세액공제를 안 받은 돈은 세금 없이 꺼낼 수 있다.

돈이 나오는 순서

연금저축계좌에서 돈을 꺼낼 때는 정해진 순서가 있다:
1. 세액공제 안 받은 원금이 먼저 나온다
2. 퇴직금에서 옮겨온 돈이 그 다음
3. 세액공제 받은 돈과 투자해서 번 돈이 마지막

세금 관련 주의사항

- 중도인출하면 연금으로 받을 때보다 세금이 많이 붙는다
- 계좌에 있는 돈의 성격에 따라 세금이 다르게 붙을 수 있다
- 연금보험료 등 소득·세액공제 확인서를 미리 내면 세금을 줄일 수 있다

특별한 경우의 중도인출

어쩔 수 없는 상황에서는 중도인출을 해도 연금처럼 세금을 적게 낼 수 있다:
- 천재지변을 당했을 때
- 가입자가 사망하거나 해외로 이주할 때
- 본인이나 부양가족이 3개월 이상 치료가 필요할 때
- 파산이나 개인회생절차가 시작됐을 때
- 금융회사가 문을 닫거나 파산할 때

단, 이런 경우에는 사유가 생긴 날로부터 6개월 안에 증빙서류를 가지고 신청해야 한다.

출금 전에 꼭 확인할 것들

- 현재 내 나이와 가입기간이 연금수령 조건에 맞는지
- 그동안 세액공제를 받은 금액이 얼마인지
- 중도인출 시 내야 할 세금이 얼마인지
- 특별한 사유로 인정받을 수 있는지
- 다른 대안은 없는지

현명한 출금 전략

1. 급하게 돈이 필요하지 않다면
- 연금수령 조건을 맞출 때까지 기다린다
- 세금을 최소화할 수 있는 방법을 찾아본다

2. 급하게 돈이 필요하다면
- 세액공제 받지 않은 돈을 먼저 꺼낸다
- 특별한 사유에 해당하는지 확인한다
- 필요한 금액만 최소한으로 꺼낸다

3. 장기적인 관점에서
- 은퇴 후 필요한 생활비를 계산해본다
- 연금수령 시기와 금액을 적절히 조절한다
- 다른 노후 준비 수단과 함께 고려한다

연금저축계좌는 노후를 위한 중요한 자산이니만큼, 꺼낼 때도 신중하게 결정해야 한다. 특히 세금 문제가 복잡하니 전문가와 상담해보는 것도 좋다. 급하게 돈이 필요한 상황이라도, 가능하면 다른 방법을 먼저 찾아보고 정말 어쩔 수 없을 때만 중도인출을 고려하자.